Likwidacja szkody z AC

Polisa AC czyli autocasco należy do ubezpieczeń dobrowolnych. Nie musisz jej mieć, tak jak OC, ale warto, bo „w razie czego” jest niezastąpiona i zwraca się z nawiązką. Zakres AC nie jest regulowany prawem, możesz ją dopasować do własnych potrzeb. Od Ciebie zależy, co i w jakim stopniu będzie podlegać ochronie.

Na co zwrócić uwagę kupując polisę AC?

1. Franszyza integralna
Niektóre TU stosują franszyzę integralną, czyli nie biorą odpowiedzialności za uszkodzenia samochodu poniżej pewnej kwoty, np. poniżej 500 zł.

2. Udział własny w szkodzie
Jeśli Twój udział własny wynosi 10%, pokryjesz 10% kosztów naprawy. Pozostałe 90% zapłaci ubezpieczyciel.

3. Wariant rozliczenia
Masz do wyboru wariant bezgotówkowy i kosztorysowy.

4. Amortyzacja części.
Więcej na ten temat piszemy w artykule https://mubi.pl/poradniki/likwidacja-szkody-z-ac.

Szkoda całkowita vs. szkoda częściowa

AC daje ochronę ubezpieczeniową w przypadku dwóch rodzajów szkód: całkowitej i częściowej.

O szkodzie całkowitej mówimy wtedy, kiedy pojazd ulega zniszczeniu w takim stopniu, że już nie ma sensu go naprawiać, albo kiedy koszt naprawy przekroczyłyby 70% wartości auta w dniu szkody. Ubezpieczyciel wypłaca wtedy kwotę odpowiadającą wartości pojazdu przed szkodą, pomniejszoną o wartość nieuszkodzonych elementów (tzw. pozostałości czyli wraku), ale nie większą niż suma całego ubezpieczenia AC.

Szkoda częściowa to inny casus. Jeśli naprawa nie przekroczy 70% wartości rynkowej samochodu w dniu szkody, otrzymamy odszkodowanie w zależności od wybranego wariantu likwidacji szkody AC: pieniądze trafią bezpośrednio do nas (rozliczenie gotówkowe) albo na konto warsztatu dokonującego naprawy (rozliczenie bezgotówkowe).

Warianty rozliczenia AC: bezgotówkowy i kosztorysowy

Jeśli decydujesz się na wariant bezgotówkowy, zwany również warsztatowym, Twój samochód zostanie naprawiony w jednym z warsztatów, które współpracują z ubezpieczycielem. Plusem jest to, że nie zawracasz sobie głowy formalnościami, rachunkami, rozliczeniami – odbierasz naprawione auto, dziękujesz i do widzenia. Minusem – jest to droższa opcja. Można zaoszczędzić na częściach, wybierając zamienniki zamiast oryginałów.

Wariant kosztorysowy/gotówkowy to więcej zachodu dla ubezpieczonego. Rzeczoznawca przysłany przez ubezpieczyciela wyceni szkodę i na tej podstawie zostanie TU wypłaci odszkodowanie, z którego sam opłacisz naprawę. Plus – jest taniej. Minus – jest ryzyko, że w trakcie naprawy zostaną wykryte kolejne usterki i trzeba będzie znowu wzywać rzeczoznawcę, co przedłuży procedurę.

Likwidacja szkody z AC. Amortyzacja części

Amortyzacja to stopniowe zużywanie się części samochodu. Jest określana procentowo. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę amortyzację przy ustalaniu kwoty odszkodowania w wariancie kosztorysowym.

Ile mam czasu na zgłoszenie szkody z AC?

Odpowiedź znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Tam podane są terminy a także wymienione inne obowiązki kierowcy, które musi dopełnić, by otrzymać należne odszkodowanie.

W niektórych OWU znajdziesz zapis, że należy powiadomić ubezpieczyciela niezwłocznie, w innych masz czas do 24 lub 48 godzin. Maksymalnie na zgłoszenie szkody masz 7 dni, ale w przypadku kradzieży ten termin jest krótszy.

Likwidacja szkody – z mojego AC czy OC sprawcy?

Jeśli Twój samochód został uszkodzony z winy innego kierowcy i masz jego dane, możesz zastanawiać się, czy zlikwidować szkodę z OC sprawcy czy z własnego AC. Zanim zdecydujesz, przeanalizuj kwestię zniżek i zakresu świadczeń.

Likwidacja szkody AC i OC – zniżki

Przy likwidacji z OC sprawcy zachowasz swoje zniżki, ale musisz uzbroić się w cierpliwość. Wypłata odszkodowania to proces dłuższy niż znalezienie najtańszego ubezpieczenia na Mubi.pl https://mubi.pl/ubezpieczenie-samochodu/kalkulator-oc-ac .

Likwidując szkodę z polisy AC, licz się z utratą zniżek, bo ubezpieczyciel zgłosi zdarzenie do UFG. Jeśli jednak nastąpi tzw. likwidacja szkody z regresem, czyli Twój ubezpieczyciel wystąpi do sprawcy o zwrot odszkodowania i odzyska je, szkoda zostanie wymazana z Twojej historii ubezpieczeniowej.

Likwidacja szkody AC i OC – zakres

Czasem likwidacja szkody z OC sprawcy będzie korzystniejsza, bo zgodnie z prawem, OC musi pokryć wszystkie straty osoby poszkodowanej, a więc nie tylko uszkodzenia samochodu, ale również skutki zdrowotne wypadku.

Z kolei likwidacja szkody AC najbardziej opłaca się przy nowych samochodach.

Podsumowanie:
1.    Kupując polisę AC zwróć uwagę na franszyzę integralną, udział własny w szkodzie, wariant rozliczenia i amortyzację części.
2.    Pamiętaj, aby dopilnować terminu zgłoszenia szkody. Sprawdź w OWU, ile masz na to czasu.
3.    Jeśli Twój samochód ucierpiał w wyniku zderzenia z winy drugiego kierowcy, przeanalizuj, czy bardziej opłaca się likwidacja szkody z Twojego AC, czy jego OC.